混业时代险企该如何制胜

本文摘要：“银行系由保险公司”和“银行系由金融控股公司”的经常出现使保险业面对更加白热化的竞争当大局无法挽回之时，保险公司所要面临的乃是如何在综合经营中分一杯羹 中国人寿近期在股市的展现出不俗，时隔1月16日以9381亿元的市值多达中国银行沦为紧跟工商银行的第二大市值股后，1月23日又以第二大权重股的身份被算入上证系列指数，中国人寿尝到了比保险业龙头老大更加辣的滋味。

“银行系由保险公司”和“银行系由金融控股公司”的经常出现使保险业面对更加白热化的竞争当大局无法挽回之时，保险公司所要面临的乃是如何在综合经营中分一杯羹 中国人寿近期在股市的展现出不俗，时隔1月16日以9381亿元的市值多达中国银行沦为紧跟工商银行的第二大市值股后，1月23日又以第二大权重股的身份被算入上证系列指数，中国人寿尝到了比保险业龙头老大更加辣的滋味。但是“集三千宠幸于一身”的中国人寿确切，股市的受宠并不能避免因“银行系由保险公司”和“银行系由金融控股公司”的经常出现而带给的竞争，更加不代表保险公司在这场竞争中的实力，这轮股市只是对保险公司士气的激励。《商业银行金融创新提示》认为，“希望商业银行在掌控风险的前提下，积极开展派生产品、代客财经、成立保险公司等金融创新业务”，这一综合经营的“前奏曲”于去年12月6日预演后，正式成立银行系由保险公司的政策障碍完全铲除。

1月19日开会的第三次全国金融工作会议要求在“一行三不会”联席会议的基础上，减少财政部、发改委等涉及部门来协商监管。可见虽然没成立金融监督管理委员会展开统一协商监管，但监管当局充份意识到综合经营已是大势所趋并且为此作好适当打算。就目前情况来看，交通银行、建设银行、中国银行正式成立保险公司的申请人正在法院中，工商银行、华夏银行的正在等候法院。

无论从监管还是运营来看，银行系由保险公司的运营只是时间问题。然而纵观国际市场，银行单干保险没顺利的先例。

1998年11月花旗集团吞并旅行者集团后联合重新组建花旗集团。但时隔6年后，曾为全球首创了银保混业经营金融新潮流的花旗集团，宣告将旗下旅行者寿险、年金业务以及国际保险业务（墨西哥除外）卖出，重返银行本业。

美国通用电气（GE）今年6月，将旗下安裕再保险卖给了瑞士再保险。这些也沦为银监会如期没批准后我国银行系由保险公司正式成立的一个最重要原因，却是有所不同经营模式、有所不同企业文化间不会有一定的冲突。但是我国情况类似：一方面，“箭在弦上被迫放”。

英国汇丰、德国安联等国际金融巨头凭着非常丰富的金融混业经验转入中国，2007年金融市场的全面对外开放更加给中资银行带给经营的极大压力，只有突破在监管、经营方面对中资银行的一些容许才能确保竞争的比较公平。另一方面，中国的银行系由保险公司大都使用借道海外的途径正式成立，如通过香港交通保险公司、中银集团保险公司、工银亚洲大股东太平保险（产险）等候时机成熟时移往业务重点来关上大陆综合经营的大门。这样在累积了一定的经营管理方面的经验并经历了一段时间的合作方调教后，公司的运营有可能更加成功。

因此正式成立银行系由保险公司对中资银行来说不是做到不做到的问题而是怎么作好的问题。当大局无法挽回之时，保险公司所要面临的乃是如何在综合经营中分一杯羹。我国保险业总资产不及金融总资产的4％，但是保险公司也少有制胜之道。首先，我国保险市场处在茁壮阶段，行业增长速度慢于银行业，资产累积的速度方面有优势。

其次，由于业务的特殊性，保险公司可利用资金在缴纳高峰期前具备滚雪球效应，而银行业由于流动性的限制性拒绝，可用于资金数量受限。在央行几度提升准备金率和存款保险制度开始实施后，能用做到资本的银行资金数额更加减半。最后，随着保险资金投资的大大放松，保险资金的用于效率大大提高，延长由于宽钱较短做到和银行较短钱宽做到而产生的投资报酬差距。

总之，保险公司对于银行的优势在于资本电子货币的潜力，而非资本本身。合久必分，分久必合，不管它是不是历史的规律，我们又一次证明了它的不存在。

分通大自然各有千秋，但是由分出合与由合到分的过程却有讲究。期望中国的银行业与保险业扬长避短、齐心协力，为创建有中国特色的金融混业体制而希望。

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